Investasi sangat erat kaitannya dengan profil risiko, terutama dalam pemilihan instrumen investasi yang tepat sangat ditentukan oleh profil risiko di investor. Profil risiko investor adalah bagian dari DNA keuangan investor.
Untuk membangun profil risiko, ada dua hal utama yang perlu dipertimbangkan, toleransi risiko dan kapasitas risiko individu. Nah, artikel berikut ini akan memberi Anda pemahaman mendalam tentang kedua konsep ini, simak terus ya…
Profil risiko mengacu pada kemampuan dan kemauan investor individu untuk mengambil risiko dengan investasi mereka.
Memahami profil risiko investor sangat penting karena membantu penasihat keuangan memiliki gambaran yang lebih jelas mengenai investasi yang tepat untuk portofolio mereka.
Investor akan profil risiko rendah akan selalu diarahkan ke jalan investasi yang jauh lebih aman yang datang dengan hasil yang lebih rendah, dibandingkan dengan investor yang memiliki profil risiko lebih tinggi.
Untuk yang terakhir, penasihat keuangan akan mengarahkan mereka ke investasi berisiko tinggi dan ber-ROI tinggi seperti saham blue-chip. Pada artikel ini, kami akan memberi tahu Anda semua yang perlu Anda ketahui tentang profil risiko.
Untuk membangun profil risiko investor, ada dua hal utama yang perlu dipertimbangkan. Ini adalah toleransi risiko dan kapasitas risiko individu. Berikut penjelasan lengkap tentang kedua hal ini, simak terus!
Baca juga: Langkah Awal Memulai Perjalanan Investasi.
Daftar isi
Toleransi Risiko dan Profil Risiko Anda
Istilah toleransi risiko mengacu pada tingkat risiko yang investor tertentu merasa nyaman mengambil.
Dengan kata lain, ini mengacu pada jumlah ketidakpastian yang dihadapi investor. Karena tidak ada investasi keuangan yang benar-benar bebas risiko, semua investor berdamai dengan fakta bahwa mereka harus menghadapi beberapa risiko.
Tapi, volatilitas atau pergerakan suatu instrumen invesasi yang membuat investor merasa baik-baik saja cenderung bervariasi bagi setiap orang. Oleh karena itu, biasanya penasihat keuangan memetakan profil risiko untuk setiap investor yang bekerja dengan mereka.
Menentukan Toleransi Risiko Anda
Toleransi risiko memilki beberapa variasi yang sangat bergantung pada usia, pendapatan, tujuan, dan investasi yang ada. Sebagian besar investor termasuk dalam salah satu kategori berikut:
- Sangat agresif
- Agresif
- Seimbang
- Konservatif
- Sangat konservatif
Salah satu prediktor paling umum dari toleransi risiko yang dilihat penasihat keuangan adalah usia. Investor muda yang baru memulai perjalanan investasi mereka lebih cenderung bersedia mengambil beberapa risiko untuk mendapatkan pengembalian yang lebih baik. Di sisi lain, investor yang lebih tua mencapai masa pensiun ingin melihat kekayaan mereka tumbuh dengan mengambil langkah konservatif.
Ada beberapa ciri-ciri kepribadian atau sifat perilaku yang selaras dengan masing-masing kategori, berikut penjelasan lengkapnya:
- Agresif: cenderung sangat menyadari apa yang terjadi di pasar. Mereka memahami keduanya, sekuritas dan kecenderungan mereka, yang memungkinkan mereka membeli instrumen keuangan yang bergejolak.
- Seimbang (Moderate): cenderung mendukung pendekatan 50/50 ketika datang ke investasi mereka. Mereka bersedia menerima tingkat risiko tertentu, tetapi tidak lebih, dan selalu akhirnya mengambil cakrawala jangka menengah untuk investasi mereka, seperti 5-10 tahun. Pendekatan yang tepat untuk investor semacam itu adalah menggabungkan reksa dana perusahaan besar bersama dengan sekuritas tanpa risiko dan obligasi yang kurang stabil untuk membantu mereka merasa sedikit lebih aman tentang dana mereka.
- Konservatif: cenderung sangat menghindari risiko dan tidak akan menerima investasi yang memiliki tingkat risiko tinggi. Investor semacam itu baik-baik saja dengan gagasan mendapatkan pengembalian investasi yang rendah, selama mereka merasa bahwa dana mereka akan aman dalam jangka panjang. Investor konservatif juga lebih memilih investasi yang sangat likuid di alam. Contoh jenis investasi yang akan dipilih investor tersebut termasuk dana Treasury AS, pasar uang dan sertifikat deposito. Mereka juga dapat mendukung investasi seperti real estat.
Kapasitas Risiko dan Profil Risiko Anda
Sementara toleransi risiko mengacu pada apa yang individu merasa nyaman dengan, kapasitas risiko, di sisi lain, mengacu pada risiko mereka tidak punya pilihan selain bertahan.
Semua investor memiliki tujuan tertentu dalam pikiran berkaitan dengan pertumbuhan dana mereka, dan tujuan ini sering selaras dengan produk keuangan yang berbeda, yang datang dengan tingkat risiko mereka sendiri.
Oleh karena itu, untuk memenuhi tujuan tersebut, investor harus mengekspos dana mereka terhadap risiko yang terlibat.
Baca: Instrumen Investasi Jangka Pendek.
Bagaimana Menyeimbangkan Keduanya?
Profil risiko investor biasanya dibuat dengan menyeimbangkan dua risiko untuk menghasilkan opsi yang menyelaraskan toleransi risiko dengan kapasitas semulus mungkin.
Dengan melakukan hal ini tentu akan membantu penasihat keuangan dalam memilih jalan investasi yang tepat untuk klien mereka, sehingga membuat daftar opsi yang membantu klien mendapatkan semua yang mereka inginkan.
Inilah sebabnya mengapa ketika datang ke investasi, hal pertama yang harus Anda identifikasi adalah selera risiko Anda sendiri.
Setelah Anda melakukannya, Anda dapat melanjutkan dan mencari tahu tujuan investasi Anda yang akan memberi Anda gambaran yang jelas tentang kapasitas risiko yang harus Anda tanggung.
Ketika Anda memulai perjalanan investasi Anda, sangat penting untuk memahami tingkat volatilitas Anda.
Jika Anda adalah tipe orang yang cemas atau sangat mudah cemas dan selalu membayangkan hal yang lebih buruk, maka Anda mungkin tidak boleh mengumpulkan semua dana Anda dalam investasi berisiko tinggi!
Di sisi lain, jika Anda bersedia mengambil risiko untuk pengembalian besar di akhir, maka Anda dapat memilih untuk berinvestasi pada instrumen investasi yang memiliki risiko tinggi tanpa mengedipkan mata.
Melalui buku ini, Anda akan belajar bagaimana Membangun kekayaan Melalui Investasi.
