Membahas portofolio investasi tidak perlu yang rumit, bahkan buat kita yang akan menjalankannya. Anda dapat menggunakan reksadana atau bantuan robo-advisor untuk membangun portofolio yang sederhana dan hasilnya sangat efektif.
Seperti pada industri umumnya, industri investasi memiliki pemahamannya sendiri. Dan satu istilah yang sering digunakan orang adalah “portofolio investasi,” yang mengacu pada semua aset yang Anda investasikan.
Membangun portofolio investasi sendiri terutama di paper aset seperti saham atau reksadana yang fluktuatif, mungkin tampak sangat menakutkan terutama bagi pemula.
Akan tetapi, ada langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk membuat prosesnya menjadi mudah dan menyenangkan. Tidak peduli seberapa terlibat Anda ingin dengan portofolio investasi Anda, tensu selalu ada pilihan untuk Anda.
BACA: INVESTASI SURAT BERHARGA.
Daftar isi
Definisi portofolio investasi
Sebelum membangun portofolio yang efektif, penting bagi kita untuk memahami apa itu portofolio investasi.
Oke, Portofolio investasi adalah kumpulan aset dan dapat mencakup berbagai instrumen investasi seperti saham, obligasi, reksadana, dan etf yang diperdagangkan di bursa.
Portofolio investasi lebih merupakan konsep daripada ruang fisik, terutama di era investasi digital, tetapi akan sangat membantu untuk memikirkan semua aset Anda di bawah satu atap agar mudah dikelola.
Misalnya, jika Anda merencanakan Rp500juta dana pensiun, maka Anda harus melihat akun tersebut secara kolektif ketika memutuskan cara menginvestasikannya.
Jika Anda tertarik untuk sepenuhnya lepas tangan dengan portofolio Anda, Anda dapat mempercayakan tugas tersebut ke robo-advisor atau penasihat keuangan yang akan mengelola aset Anda untuk Anda melalui manajer investasi.
Portofolio investasi dan toleransi risiko
Selanjutnya kita akan bahas portofolio dan toleransi risiko, salah satu hal terpenting yang perlu dipertimbangkan saat membuat portofolio adalah toleransi risiko pribadi Anda.
Toleransi risiko Anda adalah kemampuan Anda untuk menerima kerugian investasi dengan imbalan kemungkinan mendapatkan pengembalian investasi yang lebih tinggi.
Toleransi risiko Anda tidak hanya terkait dengan berapa banyak waktu yang Anda miliki sebelum tujuan keuangan Anda seperti pensiun, tetapi juga dengan bagaimana Anda menangani secara mental menyaksikan pasar yang fluktuatif (naik dan turun).
Jika tujuan Anda jangka panjang, Anda memiliki lebih banyak waktu yang lebih panjang untuk mengatasi pasang surut portofolio Anda, yang akan memungkinkan Anda memanfaatkan perkembangan pasar secara umum ke atas.
Anda bisa gunakan kalkulator investasi yang dapat membantu Anda untuk menentukan toleransi risiko sebelum Anda mulai membangun portofolio investasi.
Jika Anda sudah memahami definisi portofolio investasi dan tingkat risiko yang bisa Anda tolerir dalam investasi Anda, maka langkah selanjutnya mulai membangun portofolio yang menurut Anda bekerja dengan efektif.
BACA JUGA: BUNGA MAJEMUK DALAM INVESTASI.
Cara Membangun Portofolio Investasi yang Efektif dan Menghasilkan Keuntungan
1.Rencanakan berapa dana yang Anda inginkan
Jika membangun portofolio investasi dari awal terdengar seperti tugas, Anda masih dapat berinvestasi dan mengelola uang Anda tanpa mengambil yang pintas. Dengan bantuan Robo-advisor pada aplikasi seperti bibit, itu adalah gratis.
Robo advisor akan mempertimbangkan toleransi risiko dan tujuan investasi secara keseluruhan, dan membantu Anda membangun serta mengelola portofolio investasi.
Jika Anda menginginkan lebih dari sekadar manajemen investasi, layanan perencanaan keuangan online atau penasihat keuangan dapat membantu Anda membangun portofolio dan memetakan rencana keuangan yang komprehensif.
Tentu, disini jika Anda meminta bantuan ahli, anda akan dikenakan sejumlah biaya atau jasa konsultasi.
2.Pilih Instrumen yang sesuai dengan tujuan Anda
Untuk membangun portofolio investasi, Anda memerlukan beberapa jenis instrumen investasi. Ada beberapa jenis instrumen investasi yang berbeda.
Jika Anda membutuhkan uang yang Anda rencanakan untuk diinvestasikan dalam lima tahun ke depan, itu mungkin lebih cocok untuk rekening tabungan hasil tinggi seperti reksdana daham.
3.Pilih investasi berdasarkan toleransi risiko Anda
Setelah membuka akun investasi, Anda harus mengisi portofolio Anda dengan aset aktual yang ingin Anda investasikan. Berikut adalah beberapa jenis investasi yang umum.
Saham (Kepemilihan dalam Perusahaan)
Saham adalah bagian kecil dari kepemilikan dalam sebuah perusahaan. Investor membeli saham yang mereka yakini akan naik nilainya dari waktu ke waktu. Risikonya, tentu saja, adalah bahwa saham mungkin tidak naik sama sekali, atau bahkan mungkin kehilangan nilainya.
Untuk membantu mengurangi risiko itu, banyak investor berinvestasi dalam saham melalui reksadana atau indeks seperti dana indeks, reksa dana, atau ETF yang menyimpan koleksi saham dari berbagai perusahaan.
Jika Anda memilih saham secara individu, akan lebih bijaksana jika Anda mengalokasikan hanya 5% hingga 10% dari portofolio Anda.
BACA: PENGERTIAN SAHAM.
Obligasi
Obligasi adalah pinjaman kepada perusahaan atau pemerintah yang dibayar kembali dari waktu ke waktu dengan bunga. Obligasi dianggap sebagai investasi yang lebih aman daripada saham, tetapi umumnya memiliki pengembalian yang lebih rendah.
Karena Anda tahu berapa banyak yang akan Anda terima dengan bunga ketika Anda berinvestasi dalam obligasi, mereka disebut sebagai investasi pendapatan tetap.
Tingkat pengembalian obligasi yang tetap ini dapat menyeimbangkan investasi yang lebih berisiko, seperti saham, dalam portofolio investor.
Reksadana
Ada beberapa jenis reksa dana yang dapat Anda investasikan, tetapi keuntungan umum mereka dibandingkan membeli saham individu adalah bahwa mereka memungkinkan Anda untuk menambahkan diversifikasi instan ke portofolio Anda.
Reksa dana memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam sekeranjang sekuritas, yang terdiri dari investasi seperti saham atau obligasi, sekaligus. Reksadana memang memiliki beberapa tingkat risiko, tetapi umumnya kurang berisiko dibandingkan saham individu.
Beberapa reksadana dikelola secara aktif, tetapi mereka cenderung memiliki biaya yang lebih tinggi dan mereka tidak sering memberikan pengembalian yang lebih baik daripada dana yang dikelola secara pasif, yang umumnya dikenal sebagai dana indeks.
Dana indeks dan ETF mencoba mencocokkan kinerja indeks pasar tertentu, seperti LQ45, tetapi ETF kurang populer di Indonesia sehingga kurang likuid. Karena tidak mengharuskan manajer investasi untuk secara aktif memilih investasi dana, kendaraan ini cenderung memiliki biaya yang lebih rendah daripada dana yang dikelola secara aktif.
Perbedaan utama antara ETF dan dana indeks adalah bahwa ETF dapat secara aktif diperdagangkan di bursa sepanjang hari perdagangan seperti saham individu, sedangkan dana indeks hanya dapat dibeli dan dijual dengan harga yang ditetapkan pada akhir hari perdagangan.
4.Tentukan alokasi aset terbaik untuk Anda
Jadi, Anda tahu bahwa Anda ingin berinvestasi dalam sebagian besar reksadana indeks, beberapa obligasi, dan beberapa saham individu, tetapi bagaimana Anda memutuskan dengan tepat berapa banyak dari setiap kelas aset yang Anda butuhkan?
Caranya, Anda bisa membagi portofolio Anda di antara berbagai jenis aset disebut alokasi aset Anda, dan itu sangat tergantung pada toleransi risiko yang Anda miliki.
Anda mungkin pernah mendengar rekomendasi tentang berapa banyak uang yang harus dialokasikan untuk saham versus obligasi. Aturan praktis yang umum dikutip menyarankan untuk mengurangi usia Anda dari 100 atau 110 untuk menentukan bagian mana dari portofolio Anda yang harus didedikasikan untuk investasi saham.
Misalnya, jika Anda berusia 30 tahun, aturan ini menyarankan 70% hingga 80% dari portofolio Anda dialokasikan untuk saham, menyisakan 20% hingga 30% dari portofolio Anda untuk investasi obligasi. Di usia 60-an, campuran itu bergeser menjadi 50% hingga 60% yang dialokasikan untuk saham dan 40% hingga 50% dialokasikan untuk obligasi.
Saat Anda membuat portofolio dari awal, ada hal yang akan sangat membantu untuk melihat portofolio model untuk memberi Anda kerangka kerja tentang bagaimana Anda mungkin ingin mengalokasikan aset Anda sendiri. Lihatlah contoh-contoh di bawah ini untuk mengetahui bagaimana portofolio agresif, moderat, dan konservatif dapat dibangun.
Model portofolio yang disebutkan diatas tidak selalu menjadikannya portofolio yang tepat untuk Anda. Pertimbangkan dengan cermat toleransi risiko Anda ketika memutuskan bagaimana Anda ingin mengalokasikan aset investasi Anda.
BACA: LITERASI KEUANGAN.
5.Seimbangkan kembali portofolio investasi Anda sesuai kebutuhan
Seiring waktu, alokasi aset yang Anda pilih mungkin akan hilang akibat fluktuasi harga saham atau kinerja obligasi. Jika salah satu saham Anda naik nilainya, itu dapat mengganggu proporsi portofolio Anda.
Rebalancing adalah bagaimana Anda mengembalikan portofolio investasi Anda ke riasan aslinya.
Jika Anda menggunakan robo-advisor seperti pada aplikasi bibit, Anda mungkin tidak perlu khawatir tentang hal ini, karena penasihat kemungkinan akan secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio Anda sesuai kebutuhan.
Beberapa investasi bahkan dapat menyeimbangkan kembali diri mereka sendiri, seperti target dana pada indeks pilihak, sejenis reksadana yang secara otomatis menyeimbangkan kembali alokasinya dari waktu ke waktu. Artikel ini disadur ulang dari SINI.
Beberapa penasihat merekomendasikan rebalancing pada interval yang ditentukan, seperti setiap 6 atau 12 bulan, atau ketika alokasi salah satu kelas aset Anda (seperti saham) bergeser lebih dari persentase yang telah ditentukan, seperti 5%.
Misalnya, jika Anda memiliki portofolio investasi dengan 60% saham dan meningkat menjadi 65%, Anda mungkin ingin menjual beberapa saham Anda atau berinvestasi di jenis aset lain sampai alokasi saham Anda kembali pada komposisi 60%. Semua ini sebenarnya bisa secara otomatis dibantu oleh robo-advisor yang ada aplikasi investasi seperti bibit atau yang lainnya.
Nah, itulah tadi beberapa topik yang menarik untuk Anda masukan kedalam rencana investasi Anda yaitu bagaimana membangun portofilio yang efektif dan menguntungkan. So, terima kasih sudah membaca hingga akhir dan sampai jumpa pada pembahasan selanjutnya.
One Reply to “Apa itu Portofolio Investasi dan Bagaimana Cara Merancang Portofolio yang Sesuai Profil Risiko Anda?”