Pernahkah kamu bertanya-tanya mengapa sebagian orang bisa dengan mudah mengelola keuangannya, sementara yang lain terus-menerus merasa kesulitan, meskipun memiliki penghasilan yang cukup? Jawabannya tidak hanya soal jumlah uang yang diterima, tetapi lebih kepada bagaimana kita mengelola, memahami, dan memperlakukan uang itu sendiri. Inilah yang disebut sebagai financial behavior atau perilaku keuangan.
Sebuah survei dari Financial Finesse (2022) menunjukkan bahwa 56% orang yang memiliki pemahaman finansial yang baik cenderung lebih bahagia dan memiliki tingkat stres yang lebih rendah dibandingkan mereka yang kurang memahami keuangan pribadi. Selain itu, riset yang dilakukan oleh OECD International Network on Financial Education mengungkapkan bahwa individu yang memiliki kebiasaan keuangan yang baik cenderung memiliki tingkat kesejahteraan ekonomi yang lebih tinggi dalam jangka panjang.
Jadi, bagaimana financial behavior bisa memengaruhi kehidupan finansial kita? Mari kita bahas lebih dalam.
Daftar isi
1. Financial Behavior: Fondasi Keputusan Keuangan yang Bijak
Financial behavior mencerminkan bagaimana seseorang membuat keputusan terkait keuangan, mulai dari bagaimana mereka membelanjakan uang, menyisihkan untuk tabungan, hingga cara mereka berinvestasi. Faktor-faktor yang membentuk perilaku keuangan ini antara lain latar belakang keluarga, pendidikan finansial, pengalaman pribadi, serta faktor psikologis seperti emosi dan kebiasaan.
Misalnya, jika seseorang dibesarkan dalam keluarga yang selalu menghadapi kesulitan finansial, mereka mungkin cenderung memiliki ketakutan terhadap risiko dan lebih memilih menyimpan uang dalam bentuk tunai dibandingkan berinvestasi. Sebaliknya, seseorang yang terbiasa melihat orang tuanya mengelola keuangan dengan baik, menabung, dan berinvestasi sejak dini, kemungkinan besar akan mengikuti kebiasaan tersebut.
2. Pengaruh Psikologi dalam Perilaku Keuangan
Sahabat, tahukah kamu bahwa keputusan keuangan kita sering kali lebih dipengaruhi oleh emosi dibandingkan logika? Sebuah studi dari Behavioral Finance menemukan bahwa banyak orang membuat keputusan finansial yang buruk akibat bias kognitif, seperti bias konfirmasi (hanya mencari informasi yang mendukung pandangan mereka) dan overconfidence bias (terlalu percaya diri dalam mengambil risiko investasi).
Sebagai contoh, ada seseorang yang melihat harga saham naik terus-menerus dan merasa yakin bahwa harganya tidak akan turun. Tanpa analisis yang mendalam, ia membeli saham dalam jumlah besar, hanya untuk melihat harganya anjlok beberapa bulan kemudian. Di sisi lain, ada orang yang begitu takut kehilangan uang hingga lebih memilih menabung di bank tanpa mempertimbangkan inflasi, yang justru mengikis nilai uangnya.
Salah satu cara untuk mengatasi jebakan psikologis ini adalah dengan menerapkan self-awareness financial planning. Ini berarti kita harus lebih sadar terhadap kebiasaan keuangan kita, menghindari keputusan impulsif, serta menggunakan data dan logika sebelum membuat keputusan finansial.
3. Membangun Kebiasaan Keuangan yang Sehat
Mengubah perilaku keuangan bukanlah hal yang mudah, tetapi bisa dilakukan dengan langkah-langkah kecil yang konsisten. Berikut beberapa kebiasaan yang bisa kamu terapkan:
- Membuat Anggaran Bulanan: Catat semua pemasukan dan pengeluaran. Dengan cara ini, kamu bisa melihat ke mana uangmu pergi dan menyesuaikan pengeluaran jika diperlukan.
- Menabung dan Berinvestasi Secara Otomatis: Dengan mengatur auto-debit ke rekening tabungan atau investasi, kamu bisa menghindari pengeluaran yang tidak perlu.
- Menetapkan Tujuan Keuangan: Memiliki target yang jelas (misalnya dana darurat, dana pensiun, atau membeli rumah) akan membantumu lebih disiplin dalam mengelola uang.
- Menghindari Hutang Konsumtif: Jika tidak benar-benar diperlukan, hindari penggunaan kartu kredit atau pinjaman konsumtif yang berbunga tinggi.
- Meningkatkan Literasi Keuangan: Membaca buku, mengikuti seminar, atau menonton video edukatif tentang keuangan dapat membantumu memahami bagaimana cara mengelola uang dengan lebih baik.
4. Bagaimana Financial Behavior Mempengaruhi Manajemen Keuangan?
Sahabat, manajemen keuangan yang efektif bukan hanya soal mencatat pemasukan dan pengeluaran, tetapi juga bagaimana kita memahami motivasi di balik keputusan finansial yang kita buat. Misalnya, jika seseorang memiliki kecenderungan untuk emotional spending (berbelanja untuk mengatasi stres atau kebosanan), maka menyusun strategi untuk mengatasi hal ini bisa menjadi langkah awal dalam memperbaiki kesehatan finansialnya.
Selain itu, individu yang memiliki perilaku keuangan yang baik cenderung lebih mudah mencapai kebebasan finansial. Mereka bisa membedakan antara kebutuhan dan keinginan, serta mampu mengalokasikan sumber daya mereka dengan cara yang lebih optimal.
5. Studi Kasus: Perbedaan Perilaku Keuangan dan Dampaknya
Mari kita lihat dua contoh kasus berikut:
- Andi dan Budi memiliki gaji yang sama, tetapi memiliki perilaku keuangan yang berbeda.
- Andi cenderung menggunakan uangnya untuk membeli barang-barang konsumtif tanpa perencanaan.
- Budi selalu menyisihkan 20% dari pendapatannya untuk tabungan dan investasi.
- Setelah lima tahun, Andi mulai merasa kesulitan keuangan dan sering terjebak dalam utang, sementara Budi sudah memiliki dana darurat dan beberapa aset investasi yang berkembang.
Dari contoh ini, kita bisa melihat bahwa bukan seberapa besar penghasilan yang menentukan keberhasilan finansial, tetapi bagaimana perilaku kita dalam mengelolanya.
Kesimpulan
Sahabat, financial behavior memainkan peran penting dalam keberhasilan keuangan kita. Dengan memahami bagaimana kita mengambil keputusan finansial dan membangun kebiasaan keuangan yang sehat, kita bisa mencapai stabilitas finansial dan bahkan kebebasan finansial dalam jangka panjang.
Tidak ada kata terlambat untuk memperbaiki kebiasaan keuangan. Yang penting adalah kita mulai dari sekarang, dengan langkah kecil yang konsisten. Karena pada akhirnya, keberhasilan finansial bukan hanya tentang berapa banyak uang yang kita miliki, tetapi bagaimana kita mengelolanya dengan bijak.
Jadi, sudah siap untuk mulai mengubah financial behavior-mu hari ini?
Salam sukses
Melalui buku ini, Anda akan belajar bagaimana Membangun kekayaan Melalui Investasi.
